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央行加强存款准备金管理明确四大处罚标准

文章来源:未知    时间:2019-02-03

  日前,央行发布《关于加强存款准备金管理有关事项的通知》(下称“通知”)。通知要求,为确保存款准备金管理制度的统一性,促进金融机构稳健经营,将改进存款准备金交存基数监督方式和进一步规范对存款准备金违规行为的处罚。

  通知表示,金融机构要提高存款准备金交存基数报送质量,有条件的金融机构从其业务系统中直接导出一般存款数据,提交央行会计核算数据集中系统(ACS),防止手工填报数据出现差错。同时,运用科技手段提高审核效率,加大非现场检查和现场检查力度,及时发现存款准备金交存基数差错,防止存款准备金实际欠交。

  对于欠交存款准备金的行为,《通知》解释称,存款准备金账户在一个维持期内的日均余额低于法定存款准备金要求,或者存款准备金账户日终余额低于央行规定的存款准备金每日下限要求,上述任意一种情形发生一次即为存款准备金欠交一次。

  《通知》还进一步规范了对存款准备金违规行为的处罚。具体包括欠交存款准备金、迟报、错报存款准备金考核相关材料等问题都将遭到相应处罚。

  具体来看,两年内首次欠交存款准备金、欠交金额在交存基数3%以内(含3%)且及时补足的,不予处罚,采取约谈、警示等方式,督促其改进存款准备金管理;两年内首次欠交存款准备金、欠交金额在交存基数3%以上但及时补足的,就欠交金额按万分之六的比例处以最低不低于1万元、最高不超过20万元的罚款。

  两年内第二次欠交存款准备金、欠交金额及时补足的,对商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资行根据《中华人民共和国商业银行法》从轻处罚;对政策性银行、非银行金融机构根据《中华人民共和国行政处罚法》减轻处罚。

  两年内第三次及三次以上欠交存款准备金、欠交金额及时补足的,对商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资行根据《商业银行法》则要从重处罚。

  此外,对于金融机构迟报、错报存款准备金考核相关材料的情形,通知对处罚情况的区分与对于欠交存款准备金情形类似,分两年内首次、两年内第二次、两年内第三次及三次以上三种情形。

  上海银行专家委员、上海财经大学国际金融系主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,“存款准备金对央行实行货币政策有着重要影响,如银行不按要求缴纳存款准备金会削弱货币政策效果,甚至对整个宏观经济造成不利影响,所以央行要求各家银行严格执行存款准备金比率的法定要求。”

  针对此《通知》对银行带来的影响,奚君羊强调称,“存款准备金的缴纳虽然会减少银行资金的供应量,使吸收来的存款不能全部用于放贷等为银行带来利润,但商业银行不能仅因考虑银行自身资金的使用效率及盈利等因素而减少、欠缴存款准备金,应严格执行法定要求。”

  不过,据记者了解,本次《通知》对处罚标准的界定只是总基调,下一步央行分支机构要根据通知制度实施细则,对违规金融机构实施标准统一、裁量适当的处罚。

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